ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила (далее – Правила) предоставления микрозаймов Микрофинансовой организацией ООО МФО «МФТ» (далее – Организация) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151–ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО МФО «МФТ», Федеральным законом N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» и иными действующими законодательными актами Российской Федерации.
1.2. Настоящие правила определяют порядок подачи заявления на предоставление микрозайма, ее рассмотрения, заключения договора микрозайма, порядок предоставления Клиенту графика платежей и иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
1.3. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления микрозаймов. Копия Правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица – в офисе Организации и в сети Интернет по адресу www.fh7953r4.bget.ru.
1.4. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с Клиентом, применяются положения договора микрозайма.
1.5. Для целей настоящих Правил применяются следующие понятия и определения:
1.6. Микрофинансовая организация, МФО, Компания, Организация – ООО МФО «МФТ».
1.6.1. Микрозайм — денежные средства, предоставляемые Клиенту Организацией в соответствии с договором займа.
1.6.2. Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные микрофинансовой организацией заемщику на основании договора микрозайма, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
1.6.3. Клиент — физическое или юридическое лицо, получившее или намеревающееся получить микрозайм в Организации
1.6.4. Специалист организации – сотрудник Организации, осуществляющий операции по работе с микрозаймами.
1.6.5. Стороны — Микрофинансовая организация и Клиент
1.6.6. Заявление, Анкета – формы для сбора и систематизации информации о Клиенте, необходимых для принятия решения Организацией о предоставлении Клиенту микрозайма или отказа в предоставлении микрозайма.
1.6.7. Расписка Клиента в получении микрозайма – документ, подтверждающий передачу суммы микрозайма Организацией Клиенту.
1.6.8. Квитанция расчета за пользование микрозаймом – документ, подтверждающий возврат суммы микрозайма и уплату процентов за пользование микрозаймом
1.6.9. Договор микрозайма – Договор микрозайма, заключенный по форме договора присоединения (ст.428 ГК РФ) путем присоединения Клиента к настоящим Правилам предоставления микрозаймов.
1.6.10. БКИ – бюро кредитных историй
1.7. Присоединение к настоящим Правилам означает согласие Клиента со всем в них изложенным.
2. ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ И ПАРАМЕТРЫ МИКРОЗАЙМОВ
2.1. Микрозайм предоставляется физическим и юридическим лицам при условии
соблюдения принципов возвратности, срочности и платности. Предоставленные микрозаймы могут быть предоставлены на конкретные цели (отражается в Договоре микрозайма) или на потребительские цели.
2.2. Микрозаймы Клиентам предоставляются в валюте Российской Федерации.
2.3. Сумма задолженности по основному долгу на одного заемщика — юридического лица или предпринимателя по договорам микрозайма перед Компанией не может превышать три миллиона рублей.
2.4. Сумма задолженности по основному долгу на одного заемщика — физического лица по договорам микрозайма перед Компанией не может превышать пятьсот тысяч рублей
2.5. Срок возврата микрозайма, процентные ставки за пользование денежными средствами устанавливаются для каждого Клиента в индивидуальном порядке.
2.6. Микрофинансовая организация не в праве в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров микрозайма с клиентами – индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.
2.7. Микрофинансовая организация не в праве в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) порядок их определения, сокращать срок действия договоров микрозайма, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами – физическими лицами.
2.8. При кредитовании физических лиц на потребительские цели проценты и иные платежи по договору микрозайма , срок возврата которого не превышает один год, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги оказываемые заемщику за отдельную плату не могут превышать четырехкратного размера суммы займа.
2.9. Микрозаймы клиентам могут быть предоставлены как без обеспечения, так и с обеспечением. В качестве обеспечения может использоваться залог (заклад) имущества заемщика или третьих лиц.
2.10. Конкретные условия предоставления Микрозаймов индивидуально для каждого Клиента и закрепляются в договоре микрозайма. В описании микрозайма определяются следующие параметры:
2.10.1. сумма микрозайма;
2.10.2. срок микрозайма;
2.10.3. форма предоставления микрозайма;
2.10.4. процентная ставка по микрозайму;
2.10.5. график платежей по возврату микрозайма, в котором указана сумма ежемесячных платежей на весь срок предоставления микрозайма. График платежей составляется для каждого Клиента индивидуально. Он может учитывать только оплату процентов за период или быть аннуитентным, когда платеж состоит из части основного долга пропорционально количеству месяцев, на которые выдан микрозайм и платы за пользование займом исчисляемой по следующей формуле: (далее аннуитентных)
A = K · S
где А — ежемесячный аннуитетный платёж,
К — коэффициент аннуитета,
S — сумма кредита.
Коэффициент аннуитета рассчитывается по следующей формуле:
где i – месячная процентная ставка по кредиту
n — количество периодов, в течение которых выплачивается кредит
2.10.6. штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма;
2.10.7. прочие условия (при наличии).
2.11. Способ выдачи микрозайма зависит от Клиента и закрепляется в Договоре микрозайма
2.12. Клиент имеет право досрочно погасить задолженность по предоставленному микрозайму (полностью или частично) без предварительного уведомления кредитора с пересчетом суммы процентов за пользование микрозаймом. При аннуитентном платеже досрочное закрытие части основного долга уменьшает сумму аннуитентного платежа, количество платежей не изменяется.
2.13. Заемщик вправе отказаться от получения микрозайма, потребительского кредита полностью или частично.
3. ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ
3.1. Клиент – юридическое лицо должен быть зарегистрирован не менее 3 месяцев до момента обращения в Организацию, клиент – физическое лицо — иметь постоянную регистрацию в регионе расположения офиса Организации. Допускается наличие временной регистрации сроком действия не менее срока действия договора микрозайма.
3.2. Клиент — физическое лицо должен являться гражданином Российской федерации
3.3. Возраст Клиента — физического лица на момент оформления сделки должен быть не менее 23 года, и не более 65 лет
3.4. На момент обращения в Организацию Клиент — физическое лицо должен иметь постоянный источник дохода.
4.1. ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАМ, КОТОРЫЕ ДОЛЖЕН ПРЕДСТАВИТЬ КЛИЕНТ- ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО.
4.1.1 Общегражданский паспорт гражданина РФ (обязательно)
4.1.2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии).
4.1.3. Анкета заемщика
4.1.4. Заявление на получение микрозайма с согласием на обработку персональных данных.
4.1.5. Согласие на предоставление информации в БКИ.
4.1.6. Организация вправе запрашивать у лица подавшего заявку на предоставление микрозайма, а Клиент – вправе предоставить любые дополнительные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма, в т.ч.
4.1.6.1. удостоверение водителя (при наличии)
4.1.6.2. загранпаспорт
4.1.6.3. диплом о высшем образовании (при наличии)
4.1.6.4. свидетельство о регистрации брака (при наличии)
4.1.6.5. информацию о супруге (фамилия, имя отчество, год рождения, место прописки, место проживания, место работы) (при наличии)
4.1.6.6. подтверждение места регистрации (постоянная и, если имеется, временная);
4.1.6.7. для мужчин до 27 лет включительно военный билет;
4.1.6.8. подтверждение места фактического проживания;
4.1.6.9. справка 2 НДФЛ с места работы;
4.1.6.10. документы, подтверждающие наличие собственности, оформленной на себя и ближайших родственников;
4.1.6.11. данные о детях, иждивенцах;
4.1.6.12. данные о финансовых обязательствах;
4.1.6.13. прочие документы и сведения.
4.2. ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАМ, КОТОРЫЕ ДОЛЖЕН ПРЕДСТАВИТЬ КЛИЕНТ- ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО.
4.2.1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
4.2.2. Протокол собрания участников о создании юридического лица
4.2.3. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке
4.2.4. С ведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица);
Паспорта участников юридического лица и руководителя
4.2.5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании единоличного исполнительного органа или о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
4.2.6. Приказ о назначении главного бухгалтера
4.2.7. Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в организацию.
4.2.8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
4.2.9. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии налоговым органом.
4.2.10. Сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии);
4.2.11. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.
4.3. ТРЕБОВАНИЯ К ДОКУМЕНТАМ, КОТОРЫЕ ДОЛЖЕН ПРЕДСТАВИТЬ КЛИЕНТ- ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ.
4.3.1. Паспорт гражданина РФ.
4.3.2. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
4.3.3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе
4.3.4. Информация о расчетных счетах об оборотах по ним.
4.3.5. Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с подтверждением о принятии налоговым органом
4.3.6. Сведения о лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии).
5. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА, ПОРЯДОК ЕГО РАССМОТРЕНИЯ И ПОРЯДОК ДОВЕДЕНИЯ ДО КЛИЕНТА ПРИНЯТОГО РЕШЕНИЯ.
5.1. Для получения микрозайма Клиент должен ознакомиться с настоящими Правилами.
5.2. После ознакомления с Правилами Специалист организации проводит первоначальное собеседование с Клиентом, с целью оценки его соответствия критериям и требованиям Правил , консультирует о порядке и условиях получения микрозайма, о возможности и порядке изменения условий микрозайма по инициативе Организации и Клиента, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, о правах и обязанностях Клиента, связанных с получением микрозайма, а также с последствиями нарушения условий договора микрозайма.
5.3. Если по результатам собеседования клиент не соответствует требованиям Правил Специалист организации устно уведомляет его о невозможности предоставления ему микрозайма, объясняя причины отказа.
5.4. Если клиент соответствует требованиям Правил, ему предлагается заполнить заявление на получение микрозайма, анкету и дать согласие на предоставлении информации в БКИ. В заявлении клиент указывает информацию о направлении расходования микрозайма и источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма..
5.5. Регламент рассмотрения заявления на предоставление микрозаймов состоит из следующих этапов:
5.5.1. Проверка информации и сведений, указанных Клиентом в анкете.
5.5.2. Сбор документов — Специалист Организации на основании данных указанных в Анкете и по итогу собеседования принимает от Клиента документы, необходимые для получения микрозайма согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами (Раздел 4 настоящих Правил). Копии документов, и оригинал справки 2 НДФЛ с места работы, поданные вместе с анкетой, Клиенту не возвращаются; прием Заявок и документов осуществляется Специалистом организации с учетом режима работы Организации;
5.4.5. Экспертиза документов – Специалист Организации проводит предварительную экспертизу представленных документов. В отношении физических лиц проводится проверка действительности паспорта гражданина РФ, в отношении юридических лиц проверяется не находится ли оно в процессе ликвидации, исключения из Единого государственного реестра юридических лиц или с ним отсутствует связь по указанному адресу. К участию в проведении экспертизы документации могут быть привлечены представители исполнительных органов государственной власти, территориальных органов федеральных органов исполнительной власти и иных органов. По итогам проведенного анализа Специалист организации формирует личное дело Клиента, в которое входят Заявление, Анкета. согласие на получение информации в БКИ и иные документы.
5.4.6. Принятие решения о выдаче микрозайма — решение о предоставлении микрозайма принимается на основании проведенной экспертизы представленных документов Клиента и проведенного собеседования.
5.5. Порядок доведения до Клиента принятого решения о предоставлении микрозайма
5.5.1. Специалист Организации сообщает Клиенту о принятии Организацией решения о выдаче/отказе в выдаче Микрозайма не позднее чем через 2 рабочих дня после представления документов. По результатам рассмотрения заявления Организация может отказать заемщику в заключении договора микрозайма без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях». Материалы, полученные в ходе рассмотрения заявки (заключения, расчеты, копии оригиналов предоставленных документов), хранятся в Организации вне зависимости от принятого решения о предоставлении микрозайма.
5.5.2. Положительное решение действительно в течение 15 (пятнадцати) календарных дней. По истечении этого срока для возобновления решения о выдаче микрозайма Клиент обязан повторно предъявить документы, подтверждающие информацию, указанную в первоначальном Заявлении.
5.5.3. В исключительных случаях (необходимость дополнительной проверки заявки) срок принятия решения о выдаче/отказе в выдаче Микрозайма может быть увеличен до 3-х (Трех) рабочих дней с момента получения уточняющей информации.
6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА И ПОРЯДОК
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КЛИЕНТУ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ
6.1. Договор Микрозайма считается заключенным после его подписания обеими Сторонами (Клиентом и уполномоченным лицом Организации). Договор подписывается в 2-х подлинных экземплярах.
6.2. Клиент должен лично подписать договор микрозайма в присутствии сотрудника Организации. Подписание договора микрозайма другими лицами в т. ч. по нотариально заверенной доверенности не допускается.
6.3. Решение Клиента о подписании Договора микрозайма не должно быть принято последним под давлением третьих лиц.
6.4. Организация не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком.
6.5. Организация обязана направлять Клиенту следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Клиента перед кредитором по договору микрозайма;
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей клиента по договору микрозайма;
7. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА КЛИЕНТУ
7.1. Организация предоставляет Микрозайм Клиенту в соответствии с условиями договора Микрозайма и настоящими Правилами после надлежащего оформления документов одним из способов:
7.1.1. Единовременным перечислением Клиенту суммы, указанной в договоре
Микрозайма, на банковский (карточный) счет Клиента, указанный в договоре
Микрозайма;
7.1.2. Выдачей Клиенту суммы, указанной в договоре Микрозайма, наличными в рублях в офисе Организации.
7.2. Датой выдачи микрозайма безналичными денежными средствами считается дата списания денежных средств со счета Организации.
7.3. Датой выдачи микрозайма наличными денежными средствами считается дата оформления Расписки Клиента в получении микрозайма.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с момента подписания договора Микрозайма обеими сторонами (Клиентом и Организацией).
8.2. Действие Договора ограничено сроком полного погашения задолженности по Договору и уплаты всех платежей, предусмотренных договором.
9. ОТКАЗ В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМА КЛИЕНТУ
9.1. Предоставление ложной, недостоверной информации и/или документов, а равно сокрытие информации или документов, имеющих значение для принятия решения по выдаче Микрозайма на соответствующих условиях, будет считаться намеренным, умышленным обманом или введением в заблуждение и влечет к отказу в выдаче Микрозайма;
9.2. В случае, когда факт предоставления Клиентом недостоверной (ложной) информации выявлен после подписания Договора и выдачи микрозайма – Организация вправе потребовать досрочного расторжения договора микрозайма с незамедлительным возвратом от Клиента всей суммы Микрозайма, процентов за срок с даты получения до даты фактического возврата микрозайма и штрафные санкции, предусмотренные в Договоре микрозайма за предоставление недостоверной (ложной) информации.
10. ДОСЬЕ КЛИЕНТА
10.1. По каждому Клиенту, направившему Заявление на получение микрозайма, формируется Досье Клиента
10.2. В досье Клиента помещаются: Заявление Клиента, Анкета, заключенный договор микрозайма между Организацией и Клиентом, документы, полученные в результате проверки, документы связанные с выдачей и погашением микрозайма, уплатой процентов за пользование микрозаймом, выплатой любых санкций, предусмотренных Договором микрозайма.
11. КОНТРОЛЬ ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ДОГОВОРА МИКРОМИКРОЗАЙМА
11.1. Компания осуществляет контроль за соблюдением графика погашения микрозайма и уплаты процентов.
11.2. Датой погашения микрозайма/части микрозайма безналичным путем считается дата зачисления банком денежных средств на счет Организации в счет погашения микрозайма.
11.2.1. При отправке безналичных платежей в счет погашения задолженности Клиент обязан учитывать время для перевода денежных средств между банками и отправлять платежи заблаговременно во избежание нарушений сроков, установленных графиком платежей.
11.3. Датой погашения микрозайма/части микрозайма наличными считается дата оформления Организацией Квитанции расчета за пользование микрозаймом.
11.4. При нарушении срока возврата заемных средств, уплаты процентов за пользование ими, Компания расценивает такое нарушение, как существенное ухудшение финансового положения Клиента и имеет право принять установленные законодательством меры по досрочному возврату микрозайма и взысканию процентов.
12. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
12.1. Клиент дает разрешение Организации на проверку и обработку Персональной информации/Персональных данных, а также информации и документов, полученных Организацией согласно п. 3 настоящих Правил, а именно, на осуществление их сбора, проверки, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, обезличивания, блокирования, уничтожения).
12.2. Клиент дает разрешение на обработку его Персональных Данных на период со дня получения заявки до истечения 5 (Пяти) лет после возврата Микрозайма (Организация вправе по своему усмотрению и ранее указанного срока прекратить обработку Персональных Данных, уничтожив их). При этом при нарушении Клиентом даты погашения любого платежа на срок, превышающий 14 (Четырнадцать) календарных дней Организация вправе привлекать к взысканию задолженности третьи лица, в т.ч. коллекторские агентства с предоставлением им всей необходимой информации и документов.
13. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
13.1. Клиент вправе отказаться от получения Микрозайма на любом этапе до момента подписания Клиентом Договора микрозайма.
13.2. Организация вправе вести аудио и видео запись разговоров с Клиентом. В случае возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательств в суде.
13.4. Организация вправе передавать и раскрывать информацию, касающуюся Договора микрозайма или Клиента третьим лицам, кредитным бюро и коллекторским компаниям в случае не возврата микрозайма и процентов по нему, а также государственным органам на основании соответствующих запросов.
13.5. Клиент самостоятельно несет комиссии и иные расходы своего банка, связанные с зачислением суммы микрозайма на его счет.
13.6. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня)
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
13.7. Клиент несет полную ответственность перед Организацией за выполнение всех обязательств, связанных с погашением микрозайма и уплатой процентов. При этом Организация оставляет за собой право, в случае потери связи с Клиентом а также в случае возникновения просроченной задолженности, обращаться к родственникам, контактным лицам и на место работы Клиента.
14. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
14.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны
руководствуются действующим законодательством РФ и договором Микрозайма,
заключенным между Организацией и Клиентом.